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民营银行筹建申请专题

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简介:

民营银行发展现状

一直以来,民营银行的运营情况备受外界关注。

来自银监会方面的数据显示,民营银行运行总体较为稳健,2017年民营银行总计实现净利润19.67亿元,是上年同期的2.09倍。

在民营银行申请和审批方面,相比于前两年的轰轰烈烈,这两年来态势有所放缓,筹建热度已经有所降低。2017年全国民营银行核名总数共141家,相比2016年的178家核名减少了37家。

除了申请企业趋于理性之外,设立门槛的提高也将许多申请企业拦在门外。不过,由于银行牌照含金量比较高等,所以仍看好民营银行未来的发展。

银监会选择设立民营银行的标准及原则

1、标准

要有自担剩余风险的制度安排;

要有办好银行的股东资质条件和抗风险能力。比如说净资本充足,主营业务突出,以往有良好的经营记录;

有股东接受监管的具体条款;

有差异化的市场定位和特定的战略;

有合法可行的风险处置和恢复计划,即“生前遗嘱”。

2、原则

强调发起主体的资质条件,发起主体应全部为民间资本;

实行有限牌照,鼓励在特定业务领域做专做精;

坚持审慎监管标准,对试点银行资本充足率、拨备等关键监管指标,设置量化触发标准,一旦达到触发值,立即启动风险对冲、资本补充和机构重组等措施;

做好风险处置安排,保护存款人合法权益。

民营银行发起人需要具备的条件

1、设立条件

依法设立,具有法人资格;

具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式;

具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录,能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息;

具有较长的发展期和稳定的经营状况;

具有较强的经营管理能力和资金实力;

财务状况良好,最近3个会计年度连续盈利;

年终分配后,净资产达到全部资产的30%(合并会计报表口径);

权益性投资余额原则桑不超过本企业净资产的50%(合并会计报表口径),国务院规定的投资公司和控股公司除外;

入股资金为自由资金,不得以委托资金、债务资金等非自由资金入股,法律法规另有规定的除外;

银监会规章规定的其他审慎性条件。

2、注意事项

公司治理结构与机制存在明显缺陷;

关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常;

核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多;

现金流量波动手经济景气影响较大;

资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平;

代他人持有中资商业银行股权;

其他队银行产生重大不利影响的情况。

略……


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